Stačí do hôr zdravotné poistenie, úrazovka, Alpenverein alebo potrebujem niečo viac?

Svieti slniečko, vašim nohám je v turistických topánkach ako v obývačke a do pľúc sa derie čerstvý horský vzduch. Ešte oveľa lepšie sa vám bude dýchať, ak sa budete po horách túlať s pocitom, že vás na ceste istí to správne poistenie. Najväčším cieľom každej cesty by predsa mal byť návrat domov. A všetci sa chceme vrátiť živí a zdraví.

Prečo je poistenie do hôr dôležité?

Turistika, a najmä tá horská, je oblasť, kde sa málokedy oplatí spoliehať sa len na seba. Dobré poistenie je v podstate nevyhnutnosťou. Samozrejme, že sa o vás všade postarajú aj bez poistenia, no s rovnakou samozrejmosťou budú od vás chcieť všetku starostlivosť uhradiť – a to v plnej výške. Turisti si málokedy uvedomujú, aké drahé môžu byť záchranné akcie a následná lekárska starostlivosť bez poistenia.

Ako vybrať to správne poistenie?

Ak máte jasno v požiadavkách, ktoré od poistenia očakávate, nebude výber až taký náročný. Dôležité je skontrolovať, čo všetko dané poistenie skutočne zahŕňa. Často sú z neho totiž vynechané tzv. rizikové alebo extrémne športy, medzi ktoré môže patriť náročnejšia turistika a ďalšie horské aktivity.

Pre rizikové športy sa zvyčajne musíte pripoistiť, bez toho vám poistka aktivity s vyšším rizikom úrazu nepokryje. Medzi extrémne športy typicky patria:

• Skialpinizmus
• Horolezectvo
• Via Ferrata
• Skoky na lyžiach
• Snowboarding
• Sane, boby
• Freeride
• ... a mnohé ďalšie

Poďme sa však pozrieť na možnosti poistenia v horách. Prevedieme vás všetkým od zdravotného poistenia, úrazového poistenia, poistenia Alpenverein až po profi horské poistenie – to sa väčšinou týka veľkých expedícií, vysokých nadmorských výšok a profesionálnych horolezcov.

Na čo stačí obyčajné zdravotné poistenie

Klasické zdravotné poistenie, ktoré si väčšina z nás spája s kartičkou poistenca, síce platí vo všetkých štátoch EÚ, avšak kryje len náklady na nevyhnutnú lekársku starostlivosť v štátnych zariadeniach. Nedá sa práve odporúčať, pretože za hranicami sa s ním spájajú určité špecifiká a pravidlá.

Zdravotné poistenie vám uhradí:

• nevyhnutné ošetrenie
• neodkladné operácie
• nevyhnutné prevozy bežnou sanitkou

Komplikácie však začínajú, keď vašu záchranu zabezpečuje napríklad horská služba. Navyše si nevyberiete ani zariadenie, do ktorého vás prevezú – a tie v mnohých obľúbených horských destináciách bývajú súkromné. Ďalej záleží na konkrétnej krajine, v niektorých európskych štátoch je bežná spoluúčasť pacienta na ošetrení.

Ani jednu z vyššie uvedených možností vám modrá kartička nepokryje, pretože zdravotné poistenie sa na tieto výdavky nevzťahuje.

Prečo zdravotné poistenie pre aktívnu dovolenku nestačí?

• Kryje len náklady štátnych zdravotných zariadení
• Nekryje spoluúčasť, ktorá môže byť v danej krajine značná
• Vzťahuje sa iba na nevyhnutné operácie a ošetrenie
• Mimo EÚ nemusí byť uznávané
• Nevzťahuje sa na repatriáciu, záchranu vrtuľníkom horskej služby, ...

V lete sa bude klasické zdravotné poistenie hodiť najmä na ľahké výlety po turistických chodníkoch v slovenských horách. V prípade, že vyrazíte s obyčajným zdravotným poistením za hranice, dôkladne si pred odchodom preštudujte všetky výluky v zmluve a skontrolujte, či sa medzi nimi nenachádza niečo, čo by vás mohlo nepríjemne prekvapiť.

Poistenie zodpovednosti tiež nie je na škodu. Zvážte aj poistku, ktorá sa vzťahuje na škody na zdraví aj majetku spôsobené inej osobe – napríklad nečakanou zrážkou na zjazdovke. Aj tu sa totiž môžete rýchlo dostať na pomerne vysoké sumy.

1. Úrazové poistenie

Úrazovka nie je to isté ako zdravotné ani cestovné poistenie. Poisťovne pojem úraz definujú ako neočakávané pôsobenie vonkajších síl alebo vlastnej telesnej sily, v dôsledku ktorého došlo k poškodeniu zdravia alebo smrti. Úrazové poistenie potom slúži ako krytie trvalých následkov alebo úmrtia spôsobeného práve v dôsledku úrazu.

Za úraz sa považujú aj zdravotné ujmy, ktoré boli poistenému spôsobené:

• chorobou, ktorá vznikla výlučne následkom úrazu
• topiacim sa alebo utopením
• elektrickým prúdom alebo zásahom blesku

Pozor na rozdiel medzi úrazovým a životným poistením – zatiaľ čo úrazové kryje len následky úrazu, životné poistenie sa okrem toho vzťahuje aj na následky chorôb, takže kryje širší rozsah rizík.

Úrazové poistenie sa môže vzťahovať na veľké množstvo športov – vo väčšine poisťovní funguje rozdelenie športov do niekoľkých kategórií podľa rizikovosti. Od rizikovosti športu sa potom odvíja poistné. Na výber je teda niekoľko desiatok športov, od menej nebezpečných ako bedminton až po rizikové, ako je napríklad bungee jumping. Pri poistení rizikovejšej kategórie športov sú do poistného automaticky zahrnuté aj športy z kategórie menej rizikových.

Bez príplatku za adrenalínové športy sa úrazové poistenie bežne vzťahuje na tieto aktivity:

• cykloturistika
• kánoistika na pokojnej vode
• lyžovanie/snowboarding na značených zjazdovkách
• orientačný beh
• plávanie
• šnorchlovanie
• turistika do 3 500 m n. m.

2. Cestovné poistenie do hôr – Alpenverein

Rakúsky alpinistický zväz Alpenverein sa nielenže stará o chaty a turistické trasy v Alpách, okrem toho tiež organizuje kurzy a prázdninové kempy pre deti alebo napríklad ekologické brigády. Skvelou výhodou je práve poistenie jeho členov. Členmi sa minulý rok stali desiatky Čechov, čo svedčí o jeho vysokej popularite.

Poistenie liečebných výdavkov, záchranných akcií a repatriácie platí na celom svete (poistenie súdnych výdavkov a zodpovednosti v rámci Európy) počas max. 8-týždňového pobytu v zahraničí do nadmorskej výšky nižšej ako 6 000 m. Znamená to, že poistka vám bude platiť rovnako pri treku v Himalájach ako aj na dovolenke pri mori. Vzťahuje sa na všetky druhy športov okrem vzdušných (parašutizmus) a motoristických (automobilová rallye), využiť ju teda môžete napríklad pri:

• lyžovaní/snowboardingu
• potápaní (do 40 m)
• horskej turistike
• jazde na divokej vode
• horolezectve
• canyoning
• jazde na horskom bicykli

Členstvo je podmienené úhradou členských príspevkov, ktoré však už zahŕňajú poistné – za poistenie teda nemusíte platiť nič navyše. To sa v každom prípade oplatí, deň pobytu v nemocnici v Taliansku, Rakúsku či Francúzsku bez poistenia sa totiž môže vyšplhať na tisíce eur. Prevoz do SR vás môže podľa dĺžky cesty stáť tiež hotový majetok.

Čo ak mierim vyššie?

Ak sú vaše ciele ešte vyššie a zatiaľ sa nezmestili do žiadneho kritéria v tomto článku, nezúfajte – poradíme aj s nimi. Cestovné poistenie nad 5 000 m n. m. alebo pri expedícii profesionálnych horolezcov je o niečo zložitejšie uzavrieť, pretože nie každá poisťovňa ho ponúka.

Vrcholoví horolezci si najčastejšie poisťujú konkrétnu akciu individuálne. 

Pri výbere poistenia myslite na: 

• dĺžku vášho pobytu 
• výšku, do ktorej budete stúpať 
• dostatočné poistné limity 

V zmluve je potom potrebné všetky body starostlivo prejsť a dôkladne skontrolovať všetky výluky. Pamätajte na to, že každá poisťovňa má vlastné podmienky.

Jednoducho si poistenie tohto typu môžete uzavrieť: 

• v agentúre Ripcord (bez limitu nadmorskej výšky)
• v poisťovni Generali (limit 6 000 m n. m.)
• v poisťovni Union (bez limitu nadm. výšky)

Záver

Tu sú tri najzákladnejšie poznatky, ktoré by ste si z článku mali odniesť. Zdravotné poistenie a európsky preukaz poistenca, úrazové poistenie na hory nestačí. Kliknúť si cestovné poistenie online dnes zvládne každý, kedykoľvek a kdekoľvek – napríklad pri káve na prvej benzínke cestou do hôr. Horolezcom po Európe postačí Alpenverein, inak bude potrebné dať si výpravu poistiť individuálne.

Určite je fajn pocit, že vám poistenie kryje chrbát, ešte lepšie však je, ak sa do bodu, kedy ho budete potrebovať, vôbec nedostanete. Prajeme vám istý krok na všetkých vašich cestách do prírody!

Užitočné odkazy

• Poradňa >

• Testovňa >

• Cestopisy >

• E-SHOP >

Autor: Matyáš Vejskal

Zdroje: archív 4camping